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提高风险防范能力 自觉抵制非法集资

  近年来非法集资风险有蔓延趋势,不少客户深受其害。为了提升客户辨识非法集资行为的能力,在银行业协会指导下,杭州银行着力开展防范非法集资宣传教育工作。我们提供非法集资的定义与常见手段的小知识,以期客户提高风险防范能力,自觉抵制非法集资:

  什么是非法集资:

  非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,具有以下四个特征:

  非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  非法集资的常见手段:

  一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人蒙受经济损失。

  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

  三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

  四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。