当前位置: 首页 > 公司业务 > 交易金融 > 贷款业务

商业承兑汇票贴现

产品定义

  我行对商业承兑汇票承兑人,持有人核定贴现额度,承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务,即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

  申请商业承兑汇票保贴(以下简称“商票保贴”)额度的企业既可以是票据承兑人,也可以是票据持票人。业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。

产品优势与特色

  对承兑人:

  ·将企业自身信用和银行信用相结合,大幅提高商票信用等级,既增强票据流通性,又可以提高企业信誉;

  ·在买方付息的情况下,实现现金采购,约期支付,增加资金使用效率,降低企业融资成本;

  ·相对于银行承兑汇票,可以省去保证金及承兑手续费,节省了财务费用,即不需要手续费支出和承兑保证金,根据生产经营需要随时承兑并支付票据,将融资与生产经营活动紧密结合;

  ·通过与本行紧密合作,实现票据封闭运作,减少可能发生的案件,简便业务操作程序,提高业务处理效率。

  对贴现人:

  ·授信企业是承兑人的,贴现人可省却信用评级、业务授信等繁琐手续;

  ·在买方付息的情况下,取得保贴商票等同于取得现金,实现现金销售;

  ·贴现手续简便,贴现资金取得及时;

适用客户

  ·商业承兑汇票的正当持有人、承兑人均可向我行申请保贴业务;

  ·核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强,并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制;

  ·核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策,从而优化财务报表。

办理流程

  商业承兑汇票保贴额度(给予贴现人):

  ·卖方企业向我行申请保贴额度;

  ·我行受理申请,通过审批后核定保贴额度,约定保贴的具体条件;

  ·买卖双方企业签订商品购销合同,买方(或卖方)企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发,同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑;

  ·卖方企业根据保贴额度,持相关材料向我行申请贴现;

  ·我行和卖方企业签订贴现合同,并给予办理贴现;

  ·汇票到期,我行直接向承兑人(买方)提示付款。

  商业承兑汇票保贴额度(给予承兑人):

  ·买方企业向我行申请保贴额度;

  ·我行受理申请,通过审批后核定保贴额度,并约定保贴的具体条件,包括卖方贴现名单;

  ·买卖双方企业签订商品购销合同,买方(或卖方)企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发,同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑;

  ·卖方企业根据我行为买方核定的额度,持相关材料向我行申请贴现;

  ·我行和卖方企业签订贴现合同,并给予办理贴现;

  ·汇票到期,我行直接向承兑人提示付款。