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承兑保付

产品简介

  承兑保付业务,是指本行依据生产商和经销商签订的商品购销合同,在取得经销商所购商品的提货权或(和)生产商承诺商品回购的前提下,为经销商签发的以生产商为第一收款人的商业汇票进行承兑的一种贸易融资方式。

  承兑保付业务包括票到发货和票到不发货两种基本形式。

  ·票到发货模式,是指基于核心生产商与经销商或直供方的供销关系,经销商通过本行融资提前支付预付款给生产商并以融资项下所购买货物向本行出质,本行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务;

  ·票到不发货模式,是指基于核心生产厂商(以下称生产商)与经销商或直供方(以下称经销商)的供销关系,经销商通过向本行融资提前支付预付款给生产商,本行按经销商的销售回款进度通知生产商逐步发货的业务模式下,本行对经销商的授信业务。

产品优势与特点

  对于经销商:

  ·突破担保资源限制,解决了采购预付账款不足问题。先票后货以企业未来拟采购取得的货物提供质押担保,突破了传统担保资源缺乏对企业融资能力的限制,解决了企业预付款问题;

  ·扩大采购规模,提高销售能力,通过一次性大批量订货获得核心厂商的优惠价格和销售返利,同时提前预付账款,锁定了货源;

  ·融资工具多样,融资成本相对较低。本行开展的先票(款)后货存货质押业务大多采用银行承兑汇票方式结算,这降低了经销商的融资成本;

  ·不需要过多占用自身库存,省去了仓储费用;业务开展过程中不涉及监管企业,省去了监管费用,降低了成本;

  ·可以根据市场需求情况与厂商沟通发货品种、规格,规避了市场风险,提高了盈利能力。

  对于生产商:

  ·提高销售预测准确性,合理安排生产节奏,降低生产成本;

  ·减少应收账款对资金的占用,降低资金使用成本,提高资金使用效率;

  ·稳定销售渠道,提高市场占有率;

  ·不需要一次性生产,可以根据经销商销售情况和市场需求情况逐步排产,可以更加合理的安排产品结构,避免了销售渠道的不合理库存,降低了市场风险。

适用客户

  ·上下游明晰,卖方综合实力较强,所采购商品市场价格透明度高、变现能力强且适合质押存放的企业;

  ·核心企业比较强势,要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业;

  ·核心企业的销售政策表明,一次性大批量定货可以获得更多商业折扣;

  ·核心企业愿意在银行帮助下借助自身信用为经销商融资提供支持,从而稳定下游销售渠道。

办理流程

  票到发货模式:

  ·买方向卖方(核心厂商)下订单,签订购销合同;

  ·买方提交相关材料向我行申请融资,我行经审核同意后,与客户签订相关合同;买方向本行交存一定比例的银行承兑汇票保证金,我行为其开立银行承兑汇票,并由我行直接送达卖方;

  ·卖方收到我行开出的票据后,向本行签发《银行承兑汇票收妥确认函》,并组织生产,将货物发送到我行指定的仓库,明确收货人为杭州银行;货到仓库后办理相应的入库手续,监管企业验收货物后,向我行出具《质押物验收移交确认书》,货物进入质押监管状态;

  ·经销商在我行续存保证金,申请解押货物;

  ·我行收妥保证金并审核无误后,向监管企业出具相应的《提货通知书》,发货金额按不高于续存保证金金额除以初始敞口比例控制;

  ·监管公司按银行指令发货给买方。如此循环操作,直至买方交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额;

  ·银票到期承兑。如出现生产商不能按协议规定按时足额发货、通知我行或经销商终止发货以及经销商中途停止向我行交存保证金等情况,生厂商承担三方协议约定责任。

  票到不发货模式:

  ·买方向卖方(核心厂商)下订单,签订购销合同;

  ·买方提交相关材料向我行申请开立银行承兑汇票;我行经审核同意后,签订相关合同;买方向本行交存一定比例的银行承兑汇票保证金,我行为其开立银行承兑汇票,由我行直接送达卖方;并明确发货方案;

  ·卖方收到我行开出的票据后,向本行签发《银行承兑汇票收妥确认函》,并组织生产,按照《发货通知书》的要求向买方发货;

  ·经销商在我行续存保证金,申请发货;

  ·我行收妥保证金并审核无误后,签发《发货通知书》;

  ·核心厂商按银行指令发货给买方。如此循环操作,直至经销商(买方)交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额。